Prudký propad hypotečního trhu, ke kterému došlo v prvním čtvrtletí, se v posledních třech měsících zmírnil. Bankám přibyli klienti a vzrostly i objemy nových úvěrů. I tak je ale propad hypotečního trhu v letošním prvním pololetí stále výrazný.

Podle statistiky Hypoindex, kterou pravidelně zveřejňuje společnost Fincentrum, si během prvních šesti měsíců vzalo novou hypotéku 36 874 lidí, kterým banky rozpůjčovaly 83,6 miliardy korun. V meziročním srovnání klesl počet nových klientů skoro o čtvrtinu a objemy hypoték o pětinu.

Čísla za červen ukazují zatím nejlepší letošní výsledek. Hypotéku si v bance sjednalo 7119 klientů, celkově šlo o 16,5 miliardy korun.

"Pokračující akční nabídky přilákaly zatím nejvyšší počet zájemců o hypoteční úvěr v tomto roce. I tak se však jedná o objem obvyklý pro slabší měsíce v minulých letech. Výsledky Fincentrum Hypoindexu potvrzují, že růst cen nemovitostí se prozatím nezastavil. Průměrná výše hypotečního úvěru poprvé překonala hranici 2,3 milionu korun," uvedl Josef Rajdl, hlavní analytik finančně poradenské společnosti Fincentrum.

Statistika také ukazuje, že ve druhém čtvrtletí zájem klientů o hypotéky ožil. Zatímco v prvním čtvrtletí klesl hypoteční trh meziročně skoro o 30 procent, ve druhém čtvrtletí se tempo poklesu zpomalilo zhruba na 11,5 procenta. Bankéři tak hodnotí výsledek jako dobrý.

"V kontextu všech regulací hodnotíme vývoj pozitivně. V prvním kvartálu byl pokles velmi významný, ale byl ovlivněn předzásobením klientů na konci roku 2018. V posledním čtvrtletí se pokles hypoték začal stabilizovat. Myslíme si, že druhý kvartál ukázal, jaká může být ‚standardní‘ velikost hypotečního trhu," říká Petra Kopecká, mluvčí Raiffeisenbank.

Naráží tím na to, že v prvním čtvrtletí banky čelily dopadům posledního zpřísnění hypoték Českou národní bankou. Už dříve banky většině klientů nemohly půjčit na více než 80 procent hodnoty pořizované nemovitosti, od října pak platí zpřísnění i pro příjem na požadovanou výši hypotéky. Mnoho zájemců o vlastní bydlení se proto snažilo sjednat si hypotéku dříve, než začala nová pravidla platit, což podle bank způsobilo i prudké ochlazení zájmu v prvních měsících letošního roku.

O nastartování zájmu o hypotéky se postaraly i samy banky. "Zmírnění meziročního poklesu hypoték ve druhém čtvrtletí je dáno zejména snížením úrokových sazeb a zvýšeným zájmem klientů o financování bydlení," říká Pavel Zúbek, mluvčí Komerční banky. Za posledních šest měsíců úrokové sazby klesly o 24 bazických bodů, konkrétně z lednových tří procent na 2,76 procenta v červnu.

Podle analytiků mohou hypotéky ještě o něco zlevnit. Konkurence se letos "pere" o menší koláč nových úvěrů a banky budou o klienty tvrději soutěžit na úkor své marže. Akční nabídky zvýhodněných sazeb budou proto pokračovat i během léta. Banky tradičně dopředu takové zlevnění neavizují kvůli konkurenci, ale z jejich vyjádření vyplývá, že zájemci se rozhodně brzy nemusí obávat zvýšení sazeb.

Hlavní ekonom Czech Fund Lukáš Kovanda se tak domnívá, že úrokové sazby u hypoték již letos v průměru zůstanou pod úrovní tří procent. "Při dalším zhoršení mezinárodních ekonomických podmínek se nad úroveň tří procent letos už nedostanou a spíše budou ještě klesat," uvedl.

Právě proto, že je na trhu stále hodně peněz, tak se banky snaží podle hypotečního specialisty ChytryHonza.cz Daniela Horňáka za každou cenu najít nové klienty. "I v červnu tedy přišly s řadou nabídek v podobě snížení úrokových sazeb a různých akcí pro klienty," uvedl.

"V tuto chvíli úpravu hypotečních sazeb neplánujeme, nicméně situaci na trhu neustále monitorujeme," říká Lukáš Kropík z tiskového oddělení České spořitelny, která je druhým největším hráčem hypotečního trhu.

"Marže hypoték jsou na velmi nízké úrovni, z toho důvodu se nějaké významné snižování sazeb očekávat nedá. Sazby budou stagnovat kolem současné úrovně," tvrdí mluvčí Raiffeisenbank Petra Kopecká.

Přes oživení zájmu o hypotéky v posledních třech měsících bude letošní celoroční výsledek horší než loni, kdy banky na těchto úvěrech rozpůjčovaly více než 218 miliard korun. Byl to druhý nejlepší výsledek v historii.

"Očekáváme, že objem nových hypoték v meziročním srovnání klesne přibližně o pětinu. Na výsledný stav bude mít samozřejmě vliv, zda dojde k zachování stávajících úrokových sazeb ze strany ČNB," říká Lukáš Kropík z tiskového oddělení České spořitelny. Český hypoteční trh dosáhl rekordu v letech 2016 a 2017. V každém z těchto roků banky na hypotékách rozpůjčovaly shodně kolem 226 miliard korun.

Počty sjednaných hypoték    
  2016 2017 2018 2019
Leden 5912 8665 7783 4764
Únor 7782 9413 7446 4961
Březen 9375 10 388 9087 6658
Duben 9042 8555 7896 6395
Květen 10 831 10 334 7819 6977
Červen 12 324 10 822 9030 7119
Červenec 7615 7213 7016  
Srpen 9290 8509 8475  
Září 9825 8235 9153  
Říjen 9484 8667 10 590  
Listopad 14 386 9466 8617  
Prosinec 8684 9351 6565  

Zdroj: Hypoindex

Objemy sjednaných hypoték (v mld. Kč)    
  2016 2017 2018 2019
Leden 12,646 17,532 16,503 10,93
Únor 14,615 18,95 15,96 10,881
Březen 17,906 21,131 19,247 14,746
Duben 17,06 17,579 16,871 14,615
Květen 20,702 21,155 16,757 15,927
Červen 23,776 22,206 19,38 16,498
Červenec 15,225 14,578 15,386  
Srpen 18,139 18,036 18,788  
Září 19,607 17,093 20,805  
Říjen 18,785 17,94 24,284  
Listopad 29,683 19,46 19,495  
Prosinec 17,665 20,138 14,935  
CELKEM 225,8 225,8 218,41  

Zdroj: Hypoindex

Související