Počet uzavřených hypoték v únoru oproti předcházejícímu měsíci mírně vzrostl, průměrný úrok podle aktuálního hypoindexu klesl o setinu procenta na 2,99 procenta. Hypoteční trh na přelomu roku kvůli omezujícím doporučením České národní banky zamrzl a podle aktuálních čísel to vypadá, že k němu jaro zatím nedorazilo.

Druhý měsíc letošního roku si sjednalo hypotéku 4961 klientů, což je o 197 více než v lednu. Průměrná úroková sazba v únoru klesla ze tří procent na 2,99 procenta. Objem poskytnutých hypoték klesl z lednových 10,93 miliardy korun na 10,88 miliardy korun. Vyplývá to z pravidelné měsíční statistiky Fincentra Hypoindex.

"Stejně jako v lednu ani v únoru nepřekročil počet hypotečních úvěrů sjednaných bankami zapojenými do Fincentra Hypoindex hranici pěti tisíc. Prozatím se alespoň stabilizovaly úrokové sazby a v současné době jsme se po období jejich zvyšování dočkali u některých bank i zlevnění," říká Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum.

Další vývoj sazeb bude podle něj záviset na letošních krocích ČNB. "Někteří její představitelé sice o dalším zvyšování sazeb mluví, ale s ohledem na ekonomické zpomalení a plány Evropské centrální banky je hlavní otázkou, zda nakonec nezvolí spíše delší přestávku," dodává Rajdl.

"Teď se úroky hypoték korigují. Nabídkové sazby jsou už nižší než na přelomu roku a znovu začínají dvojkou. Klient může už dostat úrok i 2,7 či 2,8 procenta," řekl Jiří Feix, šéf Hypoteční banky.

Podle makléřské společnosti Golem Finance, která průměrné nabídkové sazby hypoték sleduje, klesají už druhý měsíc v řadě. "Primárním impulzem byl výrazný pokles sazeb na mezibankovním trhu, ke kterému došlo v závěru loňského roku. Bankám tím zlevnily peníze a s ohledem na propad zájmu o hypotéky tím jejich soupeření může být ještě intenzivnější," říká Libor Ostatek z Golem Finance.

Fincentrum Hypoindex únor 2019

Zdroj: Hypoindex.cz

Současná nižší úroveň úroků pod tři procenta by nemusela být jen krátkodobým povzbuzením, jak probudit novým zájem o hypotéky. Zatímco ještě zkraje roku bankéři očekávali, že ČNB v březnu zvýší svou základní sazbu, od níž odvíjejí cenu úvěrů, teď jsou zdrženlivější.

"Ta pravděpodobnost, že ČNB k tomu přikročí, je nízká, což dává prostor i příznivějšímu vývoji úroků hypoték. Celoročně budou úroky hypoték spíš stagnovat nebo růst jen mírně," říká Feix.

V meziročním srovnání byl loňský únor o poznání silnější. Před rokem bylo sjednáno 7446 hypoték v objemu za 15,96 miliardy korun. A zatímco v lednu průměrná hypotéka dosáhla rekordních 2 294 216 korun, v únoru klesla na 2 193 207.

Česká národní banka v březnu přišla s další regulací. Tentokrát se týká předčasného splacení hypotečního úvěru. Podle ČNB klient může hypotéku splatit kdykoli, a to téměř zdarma. Podle analytika Rajdla ale právě tento krok může hypotéky zdražit a znepřístupnit. A to tím, že banky riziko předčasného splacení promítnou do úrokových sazeb, aby si hrozící ztráty vynahradily.

Česká národní banka zpřísňuje podmínky poskytování hypoték od podzimu 2016, kdy nejprve doporučila neposkytovat stoprocentní hypotéky. V dubnu roku 2017 pak bankám uložila doporučení, aby neposkytovaly hypotéky nad 90 procent hodnoty pořizované nemovitosti, a omezila i hypotéky nad 80 procent hodnoty nemovitosti.

Těch banky mohou poskytnout jen do 15 procent z celkového objemu uzavřených hypoték. Od října zase výše celkového zadlužení žadatele nesmí překročit devítinásobek jeho ročního čistého příjmu a současně jeho výdaje na splátky všech jeho úvěrů nesmí překročit 45 procent jeho měsíčního příjmu.

V březnu dojde pravděpodobně ke snížení průměrné úrokové sazby. Některé banky se rozhodly hypotéky zlevnit a nalákat tak klienty. Česká spořitelna již od 25. února snížila úroky u hypoték. U fixací na jeden rok až pět let jsou hypotéky levnější o 0,1 procentního bodu a fixace na osm až 20 let o 0,2 procentního bodu. Banka tedy pětileté a osmileté fixace poskytuje za 3,09 procenta a jednoleté od 4,09 procenta. Desetileté fixace mají stejnou sazbu jako tříleté fixace, a to 3,19 procenta.

Další banky se postupně přidávají. Například Equa bank od 12. března snížila úrokové sazby hypoték až o 0,2 procentního bodu. Levnější hypotéky platí pro hypoteční úvěry na výstavbu nebo koupi domu či bytu a na refinancování hypoték. Akce bude trvat ale jen měsíc, do 15. dubna 2019.

Airbank zlevnila od března úrokové sazby u úvěrů od 1,5 milionu korun z 3,19 % na 2,99 %. O dvě desetiny procenta klesly i úroky u nižších úvěrů na bydlení.

Wüstenrot hypoteční banka v půlce března snížila úrokovou sazbu hypotečních úvěrů s fixací na sedm let o 0,2 procentního bodu na 2,88 procenta. Stejnou sazbu získají klienti Wüstenrot u hypoték s fixací na tři, pět a sedm let.

Raiffeisenbank nabízí mimořádný bonus ve výši 5000 Kč, a to až do 28. června. Banka navíc nabízí sjednání úvěru s pomocí takzvaného vzdáleného hypotečního poradce, díky kterému lze vše řešit z domova.

Počty sjednaných hypoték

  2016 2017 2018 2019
Leden 5912 8665 7783 4764
Únor 7782 9413 7446 4961
Březen 9375 10 388 9087  
Duben 9042 8555 7896  
Květen 10 831 10 334 7819  
Červen 12 324 10 822 9030  
Červenec 7615 7213 7016  
Srpen 9290 8509 8475  
Září 9825 8235 9153  
Říjen 9484 8667 10 590  
Listopad 14 386 9466 8617  
Prosinec 8684 9351 6565  

Zdroj: Fincentrum Hypoindex