Pokud by centrální banka v říjnu neomezila poskytování hypoték a sžila by se s představami některých zástupců bank, zůstaly by lidem v extrémním případě po konci fixace hypotéky a růstu úrokové sazby peníze tak akorát na jídlo a další základní potřeby. Tvrdí to alespoň analýza České národní banky.

Hospodářské noviny analýzu viceguvernéra Vladimíra Tomšíka a ředitele sekce finanční stability Jana Fraita rozšířily a dopočetly, jaké minimální příjmy budou lidé od října potřebovat, aby dosáhli na průměrně drahý byt ve svém okrese.

Analýza také simuluje, jak na současné dlužníky dopadne změna sazeb po konci fixace a kolik jim zůstane z příjmů. Součástí analýzy je i speciální kalkulačka, kde si může svou individuální situaci snadno spočítat každý čtenář.

Z analýzy vyplývá, že Pražan s průměrnou mzdou na hypotéku na průměrně drahý byt v hlavním městě nedosáhne od října ani náhodou. Čistá průměrná mzda činí 27 388 korun a průměrná cena bytu je 6,6 milionu korun. Aby na něj dosáhl po říjnové regulaci, musel by mít čistý příjem nejméně 49 tisíc korun a našetřeno 1,3 milionu korun. Počítá se s hypotékou na 30 let a úrokovou sazbou ve výši 2,5 procenta.

Zde je nutné dodat, že omezení mají formu doporučení, nikoliv nařízení a pro banky jsou tato pravidla nezávazná, nepředpokládá se ale, že by se je některý finanční dům rozhodl ignorovat.

Průměrná cena bytu v Praze je velmi nadhodnocená cenami v centru. Pokud se do výpočtů dosadí nejčastěji poptávaný byt o velikosti 2+kk například ve Stodůlkách s cenou 4,5 milionu korun, bude Pražanovi stačit míň, konkrétně 33 tisíc korun. Počítá se opět s tím, že 900 tisíc korun má našetřených. Hypotéku si tedy vezme na 3,6 milionu korun. Jednotlivec by tak s průměrnou pražskou mzdou nedosáhl ani na tento byt.

Související

Výpočty zohledňují to, že Česká národní banka omezí od října poměr splátky na 45 procent čistého měsíčního příjmu a výši hypotéky maximálně na devítinásobek ročního čistého příjmu. Zároveň ale platí, že banky by neměly dávat hypotéku na více než 80 procent ceny nemovitosti. Osmdesáti- až devadesátiprocentních hypoték mají mít banky v portfoliu maximálně 15 procent. Výše zmíněné úspory ve všech výpočtech  tak odpovídají pětině, kterou by měl mít Pražan našetřenou.

Hypotéku si ale většinou berou dva lidé, proto dosáhnout na zmíněný byt ve Stodůlkách pro dva nemusí být tak těžké. Jejich čistý příjem bude muset činit nejméně zmíněných 33 tisíc korun, měsíční splátka tak vystoupá mírně nad 14 tisíc korun a páru zůstane měsíčně na živobytí téměř 19 tisíc korun. Problém je, že tato situace bude trvat jen po dobu fixace, jakmile skončí, výše úroků se změní. A vzhledem k tomu, že centrální banka sazby kontinuálně zvyšuje, půjdou nahoru i sazby u hypoték.

Pokračování textu je k dispozici pouze pro platící čtenáře

  • Dále se dočtete, jaká je situace ve všech okresech České republiky.
  • Dostanete přístup k datům za celé Česko, kde najdete minimální nutný příjem, výši splátky i hypotéky pro průměrný byt v daném okrese.
  • Navíc získáte přístup ke kalkulačce, kde stačí zadat vaše příjmy a další parametry, abyste zjistili, jestli na hypotéku dosáhnete i po říjnu nebo jaký dopad na vás bude mít konec fixace.

Předplatitelé mají i řadu dalších výhod: nezobrazují se jim reklamy, mohou odemknout obsah kamarádům nebo prohlížet archiv.

Proč ji potřebujeme?

Potřebujeme e-mailovou adresu, na kterou pošleme potvrzení o platbě. Zároveň vám založíme uživatelský účet, abyste se mohli k článku kdykoli vrátit a nemuseli jej platit znovu. Pokud již u nás účet máte, přihlaste se.

Potřebujeme e-mailovou adresu, na kterou pošleme potvrzení o platbě.

Pokračováním nákupu berete na vědomí, že společnost Economia, a.s. bude zpracovávat vaše osobní údaje v souladu se Zásadami ochrany osobních údajů.

Vyberte si způsob platby kliknutím na požadovanou ikonu:

Platba kartou

Rychlá online platba

Připravujeme platbu, vyčkejte prosím.

Peníze podle Leoše Rouska

Máte zájem o informace z ekonomiky v širších souvislostech?

Zadejte svou e-mailovou adresu a každý pátek dopoledne od nás dostanete výběr informací, které se během týdne objevily v médiích. Těšit se můžete na komentář událostí od Leoše Rouska, hlavního analytika Hospodářských novin.

Přihlášením se k odběru newsletteru souhlasíte se zpracováním osobních údajů a zasíláním obchodních sdělení, více informací ZDE. Z odběru se můžete kdykoli odhlásit.

Přihlásit se k odběru