Česko bude od pátku o krok dál v řešení jednoho z nejpalčivějších ekonomických problémů současnosti - zadlužení stovek tisíc lidí s nízkými příjmy a špatným vzděláním. Za ten jsou částečně zodpovědní někteří prodejci spotřebitelských půjček a jejich agresivní praktiky.

Nový zákon donutil nebankovní úvěrové firmy získat pro své podnikání licenci, podobně jako to je u bank. Zákazníci by díky tomu měli dostávat lepší informace o rizicích zadlužení. Také budou chráněni před neúměrně vysokými penále při nesplácení. 

K 1. červnu končí jeden a půl roku trvající proces udělování licencí, který byl pro Českou národní banku (ČNB) největší akcí v oblasti dohledu nad finančními službami za posledních deset let. Licenci potřebnou pro další fungování na trhu nakonec získalo 84 společností. Více než dvacet firem neuspělo nebo žádost kvůli požadavkům zákona stáhlo.

Přísnější požadavky na nebankovní prodejce půjček souvisejí se zákonem o spotřebitelském úvěru, který má za cíl udělat na úvěrovém trhu pořádek. V minulosti na něm podle odborníků působily až stovky firem, které mohly půjčovat lidem jen na základě živnostenského oprávnění a nepodléhaly regulaci. Částečně i kvůli nim je podle statistik v České republice asi 863 tisíc lidí s exekucí a zadluženost nízkopříjmových rodin se stala sociálním problémem. Politici na situaci reagovali v roce 2016, kdy byl nový zákon schválen.

"Vydáním licencí to teprve všechno začíná," říká člen bankovní rady ČNB Tomáš Nidetzký, který má dohled nad finančním trhem na starosti. "My jsme vlastně udělali takovou technickou prohlídku těch, kdo v oboru působí, rozdali jsme řidičské průkazy, řekli jsme si, jak se bude projíždět křižovatkami. Ještě jsme ale nekontrolovali, jak ten provoz nově funguje v praxi."

Na licencování v ČNB pracovala asi stovka lidí a banka kvůli procesu musela přijmout na čtyři desítky nových zaměstnanců. Pracovníci dohledu chtěli od firem dokumenty o vlastnické struktuře, o původu peněz k podnikání nebo kontrolovali, zda firmy ve svých procesních dokumentech správně informují klienty o ceně půjček i o sankcích při nesplácení. Zaměřili se také na férové procesy vymáhání splátek. Zákon rovněž poskytovatelům nařídil mít základní jmění alespoň 20 milionů korun.

Podle Daniela Hůleho, který ve společnosti Člověk v tísni dlouhodobě upozorňuje na predátorské praktiky některých poskytovatelů půjček, očistilo licencování trh od nejproblémovějších firem. Hůle odhaduje, že licenci získala jen jedna z deseti firem v porovnání se stavem zhruba před rokem a půl.

"Trh poskytovatelů nebankovních půjček se výrazně pročistil a zároveň nepozorujeme ani masivnější přesun společností do nelegální zóny," říká Hůle. Naráží tak na předchozí obavy, že přísnější regulace pomůže lichvářům a přiměje některé firmy poskytovat úvěry bez povolení.

Podle centrální banky až teď nastává čas, kdy bude ČNB kontrolovat, zda firmy skutečně prodávají půjčky podle nových pravidel. "Budeme chtít vidět v praxi, že to, co nám firmy slíbily na papíře a co jsme jim schválili, také dodržují: tedy postupy, posuzování bonity klientů, způsoby jednání s těmi, kteří nesplácejí, vymáhání i odměňování," vysvětluje Nidetzký. První na řadě budou největší firmy.

Pokračování textu je k dispozici pouze pro platící čtenáře

  • K 1. červnu končí proces udělování licencí nebankovním poskytovatelům půjček - největší akce v oblasti dohledu nad finančními službami za posledních deset let.
  • Licenci na poskytování úvěrů získalo 84 ze 108 žadatelů. Podle odborníků licencování odradilo možná stovky malých firem, které dosud v oboru půjček podnikaly.
  • Změny jsou součástí zákona, který má ambici přispět k řešení palčivého sociálního problému, který je zejména mezi nemajetnými Čechy velmi rozšířený: stovky tisíc lidí mají dluhy a exekuce.

Předplatitelé mají i řadu dalších výhod: nezobrazují se jim reklamy, mohou odemknout obsah kamarádům nebo prohlížet archiv.

Proč ji potřebujeme?

Potřebujeme e-mailovou adresu, na kterou pošleme potvrzení o platbě. Zároveň vám založíme uživatelský účet, abyste se mohli k článku kdykoli vrátit a nemuseli jej platit znovu. Pokud již u nás účet máte, přihlaste se.

Potřebujeme e-mailovou adresu, na kterou pošleme potvrzení o platbě.

Pokračováním nákupu berete na vědomí, že společnost Economia, a.s. bude zpracovávat vaše osobní údaje v souladu se Zásadami ochrany osobních údajů.

Vyberte si způsob platby kliknutím na požadovanou ikonu:

Platba kartou

Rychlá online platba

Připravujeme platbu, vyčkejte prosím.
Platbu nelze provést. Opakujte prosím akci později.

Peníze podle Leoše Rouska

Máte zájem o informace z ekonomiky v širších souvislostech?

Zadejte svou e-mailovou adresu a každý pátek dopoledne od nás dostanete výběr informací, které se během týdne objevily v médiích. Těšit se můžete na komentář událostí od Leoše Rouska, hlavního analytika Hospodářských novin.

Přihlášením se k odběru newsletteru souhlasíte se zpracováním osobních údajů a zasíláním obchodních sdělení, více informací ZDE. Z odběru se můžete kdykoli odhlásit.

Přihlásit se k odběru