Penzijní fondy do velké míry stojí na starších lidech, zatímco mladších lidí, kteří si tímto způsobem spoří na budoucí důchod, v nich ubývá.

Přitom právě kvůli povzbuzení zájmu mladších ročníků o spoření v důchodových fondech Nečasova vláda před pěti lety systém reformovala – zvýšila maximální státní příspěvek klientům ze 150 na 230 korun a umožnila vznik nových penzijních fondů, které mohou víc investovat do akcií a tím přinášet dlouhodobě vyšší výnosy než původní staré připojištění. Navíc před dvěma lety získali Češi další impulz – možnost vyšších daňových odpisů až do 24 tisíc korun ročně a také pořídit penzijní spoření už i pro své děti.

Přitom experti radí začít se spořením na stáří co nejdříve. "Čím později začnete, tím větší procento příjmu budete muset spořit – není tedy důvod otálet," říká Aleš Tůma, analytik poradenské společnosti Partners. Podle něj má sice mladý člověk jiné priority než důchod, ale aspoň tisícikorunu měsíčně doporučuje začít spořit hned při nástupu do práce. Právě při takovém měsíčním vkladu může klient získat od státu dalších 230 korun. A když si bude ukládat tři tisíce korun měsíčně, může si z příjmů za loňský rok prvně odepsat 24 tisíc korun ze svého daňového základu, namísto dřívějších 12 tisíc. Podle Marcela Homolky, šéfa Penzijní společnosti České pojišťovny, si Češi v průměru spoří 2,5 procenta z měsíčního příjmu, experti této společnosti doporučují pět až deset procent.

Ani poslední změny ve spoření na penzi zatím moc nezabraly. Klienti penzijním fondům nadále ubývají – na konci loňského prosince si v nich spořilo necelých 4,5 milionu Čechů. To je o jedno a půl procenta méně než rok předtím. Několikaletý úbytek klientů tak pokračoval, i když nové fondy hlásí dvouciferný přírůstek klientů. Ovšem pokles u těch starých fondů, do kterých už nelze vstupovat, je výraznější.

A podobně slábne i zájem mladých lidí. Podle statistiky ministerstva financí ke konci loňského roku si do penzijních fondů posílalo peníze přes 800 tisíc lidí do 34 let. To je skoro o 200 tisíc méně než v roce 2011. Aktuálně tvoří jen necelou pětinu klientů. Stále platí, že Češi nejvíc peněz drží na běžných a spořicích účtech, na kterých v posledních letech kvůli růstu inflace prodělávají.

Tím, že penzijní spoření mladé víc netáhne, jsou starší lidé pro byznys penzijních společností nadále klíčoví. Čechů nad 55 let, kteří se blíží k důchodovému věku nebo jsou už v penzi, je v nich skoro 1,7 milionu a tvoří tak nadále zhruba 38 procent všech klientů.

Související

A počet penzistů nad 65 let dokonce stále přibývá – v loňském prosinci jich penzijní fondy evidovaly bezmála o sto tisíc více než před šesti lety, skoro 830 tisíc. Je to dané tím, že většina klientů nad 60 let si svoje starší penzijní spoření vybrala a založila si kvůli státnímu příspěvku nové, které si po pěti letech spoření mohou vybrat. Podle Tůmy je to pro ně díky státní podpoře výhodný spořicí produkt.

Podle penzijních společností se Češi stále většinou rozhodnou do fondu spořit až s více než desetiletým odstupem od chvíle, kdy nastoupí do zaměstnání. "Allianz penzijní společnost má oproti konkurentům velmi mladý průměrný věk, okolo 45 let, zatímco u jiných společností je to více než 55 let. Obecně se sjednávají nejvíce smlouvy u klientů ve věkové skupině 35–45 let," říká Václav Bálek, mluvčí Allianz.

Zásadní impulz pro navýšení prodeje v současnosti příliš nevidí. "Do 35 let lidé obecně na penzi nemyslí, řeší jiné problémy – startují kariéru, řeší bytovou situaci a zakládají rodiny, nezbývá jim moc finančních prostředků a penze je pro ně daleko. Je potřeba s touto skupinou trpělivě pracovat, než si zvyknou spoření na penzi řešit při nástupu do svého prvního zaměstnání jako v jiných zemích, kde má spoření na penzi delší tradici," říká Pavel Racocha, šéf Penzijní společnosti Komerční banky.

Motivací pro mladé lidi by podle penzijních společností mohl být povinný příspěvek zaměstnavatele. "Čekáme na případné změny podpořené novou Poslaneckou sněmovnou, kde se stát k problematice spoření na stáří znovu výrazněji přihlásí a začne lidem vysvětlovat důležitost tohoto kroku. Pak by mohlo dojít k oživení prodeje pro střední a mladší generaci," říká Václav Bálek, mluvčí Allianz. Příspěvek od zaměstnavatele ke svému spoření v penzijním fondu dostává 1,4 milionu klientů.

Počet neukončených smluv
Věk
  4Q/2016   4Q/2017
  PP DPS     PP DPS
0–4     3764       8144
5–10     3860       8061
1014     2817       6180
1517     1409       2959
1819   0 2833     0 3762
2024   105 219 19 745     61 110 29 094
2529   291 312 29 318     254 632 44 972
3034   373 068 28 341     343 553 44 157
3539   477 314 30 854     432 997 46 133
4044   543 851 34 407     532 577 53 709
4549   433 255 25 622     434 685 40 788
5054   428 576 34 075     415 872 48 053
5559   420 883 22 588     399 434 32 134
6064   313 714 90 164     287 689 110 992
6569   250 516 92 622     214 900 118 398
7074   179 129 64 072     163 360 90 474
7579   98 366 32 095     91 022 44 542
8084   51 247 12 955     45 503 17 538
85   32 854 5218     32 271 7459
Celkem 4 565 741 3 999 304 536 759     370 960 757 549

Zdroj: MFČR

PP jsou takzvané transformované fondy ze starého penzijního připojištění, do kterých už od roku 2013 nelze vstupovat. DPS jsou nové účastnické fondy, které nabírají klienty posledních pět let.

Související