Tuzemské banky v říjnu sjednaly 7724 hypotečních úvěrů v celkovém objemu 12,8 miliardy korun, jak vyplývá ze statistik portálu www.hypoindex.cz*. Průměrná výše úvěru tentokrát činila 1,66 milionu korun. V porovnání s předchozím měsícem počet o objem sjednaných úvěrů klesl a stejně tak v meziročním srovnání jsou na tom letos banky hůře. Loni v říjnu bylo podepsáno 8688 hypoték v hodnotě 14,1 miliardy korun, což bylo o 1,3 miliardy korun více. Z pohledu účelovosti dominují koupě nemovitostí (61 %), výstavba tvoří 16 % a na ostatní účely připadá zbývajících 22 %. 

Z dlouhodobého pohledu zmíněná měsíční produkce 12,8 miliard Kč představuje vysoký nadprůměr. V říjnu se nad hranici 10 miliard banky dostaly pouze v letech 2007, 2012, 2013 a letos je to druhý nejlepší výsledek v historii. Mimo to suma sjednaných hypoték už osmý měsíc v řadě neklesla pod 10 miliard korun, což se stalo pouze loni. V roce plném rekordů.

Hypotéky jsou nyní v kurzu

Rekordně nízké úrokové sazby poutají pozornost médií a přeneseně i lidí zvažujících pořízení lepšího nebo nového bydlení. Kdy jindy tuto změnu realizovat, než nyní - kdy se sazby přiblížily na dosah 2procentní hranici a ceny nemovitostí se v řadě regionů odrážejí od dosaženého dna. Index dostupnosti bydlení, vyjadřující, jak velkou část čistého příjmu vynaloží domácnost na splátku hypotéky, aktuálně dosahuje zhruba 30 %. Přitom před pěti lety to byla téměř polovina průměrného čistého příjmu. 

Objem poskytnutých hypoték v ČR od roku 2006 (mld. Kč)

Letošní výsledky odrážejí znatelný pokles míry refinancování a na druhou stranu růstu nově rozpůjčovaných peněz. Podle našeho odhadu, který vychází z dat České národní banky, míra refinancování v letošním roce dosahuje zhruba 23 %, což v říjnové produkci znamená zhruba 2,9 miliardy korun. Zbývajících 9,9 mld. Kč jsou nové hypotéky. Loni při odhadované 35% míře refinancování přes 5 miliard šlo na splacení dříve poskytnutých úvěrů, jak ilustruje následující graf. Pro banky, ale obecně i ekonomiku jako celek jsou to pozitivní čísla, která reflektují oživení na realitním trhu a menší fluktuaci klientů na trhu hypoték.

Měsíční produkce hypoték očištěná o refinancování (říjen)
Ve zbývajících dvou měsících očekáváme stabilní poptávku a objemy hypoték nad 10 miliardovou hranicí. V součtu za celý rok odhadujeme, že banky poskytnou hypotéky v celkové hodnotě téměř 154 miliard korun. Z toho 144 miliard předpokládáme, že sjednají banky reportující své výsledky Ministerstvu pro místní rozvoj (MMR) a objem nereportujících bank odhadujeme na více než 9 mld. Kč. V poptávce po hypotékách se může částečně projevit také publicita Českou národní bankou zvažovaného omezení 100procentních hypoték. Ale v celkových výsledcích za letošní rok tento faktor nebude podle našeho názoru hrát zásadní roli.

Úrokové sazby hypoték míří ke 2 procentům

Průměrná úroková sazba sjednaných hypoték dál klesá. Oproti předchozímu měsíci ukazatel FINCENTRUM HYPOINDEX propadl o 3 setiny procentního bodu. Jeho aktuální hodnota činí 2,51 % a s ohledem na vývoj indexu nabídkových úrokových sazeb GOFI 70 a aktivitě bank očekáváme, že jeho hodnota v následujícím měsíci bude dál klesat a prolomí hranici 2,5 %.

Stavební spořitelny čekají na příležitost

Stavební spořitelny v říjnu půjčily svým klientům 3,484 mld. Kč, což je téměř stejný výsledek jako v předchozím měsíci, ale o 5 % méně než loni. Největší tržní podíl v objemu nově sjednávaných úvěrů si udržuje Českomoravská stavební spořitelna. V říjnu ČMSS rozpůjčovala 2,05 mld. Kč. Souboj o druhou příčku tentokrát vyhrála Raiffeisen stavební spořitelna s 0,56 mld. Kč, třetí místo patří Buřince (SSČS) s 0,44 mld. Kč. Modrá pyramida meziměsíčně posílila a sjednala úvěry za 0,33 mld. Kč. Polepšila si i Wüstenrot stavební spořitelna, která klientům půjčila 0,09 mld. Kč.

Měsíční produkce stavebních spořitelen

V součtu od začátku roku vede ČMSS s celkovou produkcí na úrovni 19,2 mld. Kč (58% tržní podíl). Na druhém místě je Raiffeisen stavební spořitelna, která za uplynulých deset měsíců půjčila klientům 6,1 miliardy korun (18 %). Produkce SSČS činí 4,6 mld. korun (14 %), Modré pyramidy 2,7 mld. Kč (8 %) a skupinu uzavírá Wuestenrot stavební spořitelna s 0,6 mld. Kč a dvouprocentním podílem na trhu.
Zatímco v poskytování úvěrů stavební spořitelny meziročně měsíc co měsíc ztrácí. V počtu uzavřených nových smluv vykazují rostoucí trend. Počet nových smluv o stavebním spoření (včetně navýšení cílové částky) stoupl meziročně o osm procent na více než 515.000.

Loňský rekord už banky nezopakují

Za uplynulých 10 měsíců banky a stavební spořitelny společně rozpůjčovaly na bydlení 156 miliard korun. Za loňskými výsledky již banky zaostávají o více než 10 miliard, což je jednak způsobeno menším zájmem o refinancování na straně hypoték a na druhé straně také poklesem úvěrů ze stavebního spoření. Kumulovaná ztráta v případě stavebních spořitelen již dosahuje zhruba 4 miliard korun. Celkově očekáváme, že suma sjednaných úvěrů na bydlení v letošním roce vyšplhá zhruba na úroveň 194 miliard korun.

Financování bydlení - meziroční srovnání vývoje

*Pozn. ve statistikách nejsou započteny hypotéky mBank, Oberbank, WSPK, Fio banky, které svoje výsledky portálu hypoindex.cz nereportují

Zdroj: GOLEM FINANCE, www.hypoindex.cz, Ministerstvo pro místní rozvoj ČR (MMR), AČSS, Česká tisková kancelář (ČTK), www.financninoviny.cz

Související
Newsletter

Byznys podle HN

Nechcete, aby vám uniklo to nejdůležitější?

Pro naše čtenáře připravujeme každý týden newsletter o byznysu a finančních trzích. Stačí zde zadat svůj email a každý pátek od nás dostanete souhrn událostí, které byste neměli minout. A přidáme osobní tipy čtyř osobností newsroomu Hospodářských novin. Píše Martin Jašminský, Luděk Vainert, Luboš Kreč a Petr Kain.

Přihlášením se k odběru newsletteru souhlasíte se zpracováním osobních údajů a zasíláním obchodních sdělení, více informací ZDE. Z odběru se můžete kdykoli odhlásit.

Přihlásit se k odběru