Pořídit si auto nebo třeba zařízení bytu za stejně výhodný úrok, jako je na klasické hypotéce, už nyní nelze. Banky přestaly nabízet takzvané kombinované hypotéky, z nichž lidé mohli utratit až pětinu poskytnuté částky za cokoliv.
Čechy o tuto možnost připravil zákon o spotřebitelském úvěru, který platí od 1. ledna. Převažuje totiž právní výklad, podle nějž se zákon, který přináší několik zpřísnění, vztahuje i na hypotéku k bydlení. A to v případě, že banka v jejím rámci poskytne klientům i část peněz neúčelově.
Banky by přišly o peníze
Pokud by banky v poskytování spotřebitelských úvěrů v rámci hypoték pokračovaly, mohl by jim nový zákon podstatně zvýšit náklady spojené s prodejem tohoto produktu.
Zákon totiž mimo jiné stanoví, že klient může i u takového úvěru do 14 dnů odstoupit od smlouvy či jej bez velkých sankcí splatit dříve. Nebo by klienti museli nově podepisovat dvě různé smlouvy: jednu na hypotéku a jednu na spotřebitelský úvěr.
"Je to velká škoda, lidé tím přicházejí o možnost levné půjčky na cokoliv," říká Jan Sadil, šéf Hypoteční banky.
Zájem o kombinované hypotéky přitom v Česku v poslední době rostl. Pro lidi bez úspor totiž představovaly velmi levný zdroj peněz.
Podle bankéřů si kombinované hypotéky v posledních třech letech vzaly desetitisíce Čechů. "My jsme jich vloni poskytli pět procent z celkového počtu, tedy asi 400. Podobný podíl měly i ostatní banky," říká Bureš.
Banky teď řeší, jak v nabídce kombinovaných hypoték pokračovat. "Výklad zákona stále není jednotný. Většina obchodníků v bankách si myslí, že by se na ně spotřebitelský zákon vztahovat neměl, protože pro klienta je základní potřebou, kvůli níž si bere úvěr, zajištění bydlení. Některé banky jsou ale opačného názoru. Každopádně jsme do vyjasnění situace kombinované hypotéky pozastavili," potvrdil Jan Bureš, odborník na hypotéky Raiffeisenbank.
Rozhodne regulátor
Debata o výkladu zákona podle něho běžela i v Bankovní asociaci a je pravděpodobné, že bankéři požádají o stanovisko regulátora - Českou národní banku.
Nicméně nejnovější krok největšího tuzemského hráče na tomto trhu, Hypoteční banky, dává tušit, že kombinované hypotéky v Česku zřejmě končí.
Počátkem ledna je Hypoteční banka nahradila novým produktem. Ten umožňuje část peněz použít už jenom na investice spojené s nákupem zastavené nemovitosti.
Klienti si z nich například mohou splatit předchozí úvěry, které si na pořízení nemovitosti předtím vzali. Nebo z nich mohou dokoupit majetkové podíly, případně je investovat do dostavby kupované nemovitosti.
