Dvouleté dohadování ruské ERB banky s ČNB, která na bankovní trh dohlíží, skončilo odnětím licence. Česká národní banka vytýkala ERB velké množství rizikových úvěrů a nefunkční řídicí a kontrolní systémy. Od prosince navíc ČNB od banky ovládané ruským občanem Romanem Jakubovičem Popovem požadovala navrácení peněz z problematické investice do nestandardních dluhopisů. V těch má ERB 60 milionů euro, tedy přes 1,6 miliardy korun.

Rozhodnutí o odebrání licence ERB nabylo právní moci v pondělí. V návaznosti na to ČNB podá soudu návrh na jmenování likvidátora ERB bank. Regulátor oznámil své rozhodnutí v tiskové zprávě.

Úrokoví turisté neprodělají

Banka ještě do jara nabízela více než dvouprocentní zhodnocení vkladů a tak lákala především "úrokové turisty," klienty, kteří k ním převáděli peníze kvůli zhodnocení, které v jiných bankách nemohli dostat. "Po březnovém zásahu centrální banky už v ERB zůstali v podstatě jen pojištění klienti, kteří věděli, že o své prostředky stejně nepřijdou", řekl HN bývalý manažer banky.

Vklady klientů jsou pojištěny na základě české legislativy u Garančního systému finančního trhu, a to do výše 100 000 eur, respektive do 2,7 milionu korun na jednoho vkladatele.

Kolaps ERB, která původně měla financovat český export do Ruska, je prvním krachem banky v Česku v této dekádě. Naposledy došlo k podobné situaci v roce 2003, kdy skončila vlna krachů špatně řízených českých finančních domů často propojených s politickými stranami. Zdaleka největší následky měl pád IPB v roce 2000. Ten je dosud největším krachem v české historii.

Ruský vlastník krachující ERB tvrdí, že mu ČNB brání v záchraně banky. Máme kupce, který by dodal kapitál, říká - čtěte ZDE

Už předminulý týden ČNB oznámila, že ERB bank není schopna dostát svým závazkům. Ve čtvrtek začal Garanční systém finančního trhu vyplácet pojištěné vklady klientů. Nárok na výplatu náhrady vkladu má 5 409 klientů, kteří mají celkem pojištěné vklady 3,53 miliardy korun.

ČNB řekla, že zjistila "zásadní pochybení, zejména při řízení úvěrového a tržního rizika a rizika likvidity, která ohrožovala její stabilitu". To se projevilo v množství špatných úvěrů. Banka také "nebyla personálně a odborně vybavena a neměla funkční systém, který by bránil legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu a umožňoval dodržování mezinárodních sankcí," dodala ČNB.

Regulátor také řekl, že ERB bank nakoupila "za zcela nestandardních okolností dluhopisy emitované rakouskou společností za 60 milionů eur (1,62 miliardy korun), čímž mnohonásobně překročila limit stanovený pro pohledávky vůči jednomu subjektu. ERB bank se tuto pohledávku během správního řízení nepodařilo snížit pod hranici předepsaného limitu."

Banka s dvěma pobočkami

ERB dostala licenci v roce 2008 a dala jí tak právo působit po celé Evropské unii. Šlo o první ruský finanční ústav, který od rozpadu bývalého Sovětského svazu získal novou licenci v zemi EU.

ERB má dvě pobočky - v Praze a v Karlových Varech a samostatnou směnárnou na karlovarském letišti. Byznys ovládá ruský finančník Roman Jakubovič Popov, který vlastní 92,7 procent akcií a je generálním ředitelem. Banka patří mezi malé banky - před zásahem ČNB měla banka celkový objem vkladů ve výši 5,3 miliardy korun a více než 6 tisíc depozitních účtů.

Bance se několik měsíců nedařilo splnit, to, co jí ČNB nařídila. Podle zdrojů HN chybělo v účetnictví mezi 1 až 1,5 miliardy korun.  

Výhrady ČNB k fungování banky se datují už od roku 2014. Tehdy centrální banka nařídila ERB navýšit kapitál a také vyzvala banku, aby správně označila rizikové úvěry udělené asi deseti klientům. Regulátor také požadoval, aby banka odstranila "nedostatky zjištěné při vnitřní kontrole procesu hodnocení a schvalování poskytovaného financování". HN mají rozhodnutí ze správního řízení k dispozici.

V březnu letos ČNB předběžným opatřením zakázala finančnímu domu poskytování úvěrů, přijímání vkladů od veřejnosti a investování do některých aktiv. ČNB vyžadovala také už loni, aby ERB snížila velikost úvěru, kterou měla vůči sesterské První česko-ruské bance (PČRB) v Moskvě, která je v současnosti už také bez licence. To ale narazilo na nedostatek peněz v PČRB. 

Ze "stabilního výnosu" je "nestandardní transakce"

S blížícím se termínem dělala ERB transakci, která vzbudila další nevoli regulátora: banka v prosinci zaplatila 60 milionů eur za tři dluhopisy vydané rakouskou finanční skupinou M&A Invesmtent Consult. Popov řekl HN, že banka investovala do dluhopisů s úrokem 2,5 procenta, protože nemohla prodávat úvěry a potřebovala získat z volných peněz stabilní výnos.

Společnost M&A Invesmtent Consult nemá webové stránky a cenné papíry se aktivně neobchodují na trhu. Prospekt obligací mají HN k dispozici. Protože ve stejném období přišlo na účty banky 20 milionů eur jako splátka úvěrů od PČRB, vzbudila transakce podezření, že se jedná o kruhové financování, které má zlepšit pohled na hospodaření: ERB získala peníze od problematického věřitele, ale ve skutečnosti jde o prostředky, které zaplatila jinde za dluhopisy. ČNB vyzvala ERB aby transakci vrátila do poloviny května, což ERB nesplnila.

V rozhovoru na začátku října řekl Popov HN, že omezení byznysu banky českými orgány znemožňuje příchod nového vlastníka, se kterým se už vedení banky domluvilo na převzetí. Popov však neřekl, kdo by tímto investorem byl. 

86 klientů přijde o peníze

Ředitelka komunikace ERB Marina Grabovskaja na dotaz HN sdělila, že vedení banky bude na situaci reagovat, až rozhodnutí ČNB prozkoumá. "S přihlédnutím k přijatým krokům vedoucím ke vstupu nového investora je vedení tímto rozhodnutím ČNB velmi překvapeno," řekla.

Průměrný vklad v ERB na jednoho klienta podle Garančního systému mírně přesahuje 650 tisíc korun. Systém eviduje 86 takzvaně nadlimitních vkladů, které v den vydání oznámení ČNB přesáhly 100 tisíc eur (2,72 milionu korun). V součtu jde o téměř 47 milionů korun. Tyto peníze přesahující limit pojištění vkladů budou představovat pohledávku klientů za bankou, protože nejsou pojištěné systémem.

Co je a jak do Česka přišla ERB?

- ČNB udělila licenci ERB bank, dříve známou pod názvem Evropsko-ruská banka, v roce 2008. Bance tak dala právo působit po celé Evropské unii. Šlo o první ruský finanční ústav, který od rozpadu bývalého Sovětského svazu získal novou licenci v zemi EU.

- První pobočku banka otevřela v dubnu 2009 v Praze. V dubnu 2010 byla otevřena další pobočka v Karlových Varech. V srpnu 2015 se změnil název na ERB bank.

- Prioritním předmětem činnosti banky bylo financování českého exportu do Ruska, platební transakce, depozitní a konverzní operace.

- ERB bank evidovala podle Garančního systému finančního trhu ke konci loňska více než 6000 klientů, kteří měli otevřeno zhruba 10.000 účtů s vklady za 5,1 miliardy korun.

- Banka v roce 2014 podle své výroční zprávy zveřejněné ve Sbírce listin hospodařila se ztrátou téměř 63,3 milionu Kč.

- ČNB předminulý týden oznámila, že ERB bank není schopna dostát svým závazkům. Ve čtvrtek začal Garanční systém finančního trhu vyplácet pojištěné vklady klientů. Nárok na výplatu náhrady vkladu má 5409 klientů ERB bank, kteří mají celkem pojištěné vklady 3,53 miliardy korun.

- ERB bank byla sponzorem například Prague International Ballet Gala a účastní se řady akcí na ruském velvyslanectví.