Tomáš Drábek: Hypotéky výhodnější

Jaké produkty v současné době v oblasti financování bydlení nabízíte a o které mají lidé největší zájem?

Pro financování bydlení nabízíme hypoteční úvěr, přičemž 30 % žadatelů má v současné době zájem o naši novou Převratnou hypotéku s atraktivní úrokovou sazbou 3,93 % p. a., kterou jsme uvedli na trh začátkem dubna.

Procento žadatelů o ni je dost vysoké, vzhledem k nedávnému zavedení. V jakých dalších oblastech je ještě převratná?

Hypotéka je převratná právě výší úrokové sazby, která kopíruje tržní úrokovou sazbu PRIBOR. Klient má navíc možnost - v případě očekávání zvýšení úrokových sazeb - kdykoli přejít na fixní úrokovou sazbu, což oceňují spíše opatrnější klienti.

V případě, že má klient volné finanční prostředky, nabízíme mu možnost až čtyřikrát ročně provést mimořádnou splátku. Navíc konstrukce úrokové sazby je pro klienta transparentní - výše přirážky základní hypoteční úrokové sazbě je klientovi známa a banka ji garantuje po celou dobu platnosti úvěrové smlouvy.

Jaké podmínky musí klient splnit, aby dosáhl takto výhodného úročení?

Klient musí splnit standardní podmínky, které banka u hypotečních úvěrů vyžaduje. Převratná hypotéka se tedy v požadavcích na klienta neliší od ostatních standardních hypoték z naší nabídky.

Jak se to dotkne stávajících klientů, kteří uzavřeli hypoteční smlouvu dříve. Počítáte s lepšími možnostmi i pro ně, nebo mají prostě smůlu?

Stávající klienti mají možnost při změně úrokové sazby (refixace) přejít na hypoteční úvěr s pohyblivou úrokovou sazbou - Převratná hypotéka.

V jakém rozsahu se podle zkušeností mění PRIBOR, od kterého je v podstatě úroková sazba Převratné hypotéky odvozena?

PRIBOR je velmi stabilní, má velmi malou volatilitu. Případné změny se odvíjejí od změn sazeb vyhlašovaných ČNB.

Jak často, resp. kolikrát, bude klient moci měnit plovoucí úrok na pevný?

Klient může z hypotéky s pohyblivou úrokovou sazbou přejít kdykoli na hypoteční úvěr s fixní úrokovou sazbou. Tuto skutečnost musí bance oznámit 30 dnů před datem řádné splátky. Banka klienta v počtu změn nijak neomezuje.

Sledování sazby a její následné úpravy se mohou klientovi vyplatit, nicméně nepřinese to klientovi i bance zvýšené administrativní nároky?

Banka klienta při změně sazby mimo vymezený koridor _ 0,1% písemně informuje. V tomto oznámení je klientovi sdělena i nová výše anuitní splátky pro následující období. Náklady s tím spojené nejsou účtovány k tíži klienta.

Představme si klienta, který si chce koupit byt a už nějakou dobu spoří prostřednictvím stavebního spoření. Jaký typ produktu byste mu doporučil?

Stavební spoření naše banka nenabízí. Klientovi bychom doporučili hypoteční úvěr s fixací, která bude reflektovat ukončení spořící fáze stavebního spoření, případně hypoteční úvěr s pohyblivou úrokovou sazbou. Po skončení spoření tak bude mít možnost část hypotečního úvěru umořit v případě, že nebude chtít prostředky ze stavebního spoření použít na jiný účel.

Loni ministr financí navrhl snížení státní podpory, k čemuž nakonec nedošlo. Sledujete dění kolem státní podpory i nadále?

Průběžně sledujeme podmínky vyplácení státní podpory, případně změny, které se připravují.

Zostřil se nyní boj o klienta, nebo je situace stejná?

Boj o klienta se zostřuje již delší dobu, dokladem toho je i námi představený produkt s pohyblivou úrokovou sazbou, která nabízí jednu z nejnižších úrokových sazeb na hypotečním trhu.

Jste partneři programu Zelená úsporám, oslovuje to klienty?

Ano. Od začátku roku evidujeme více než 700 žádostí o dotace v rámci programu Zelená úsporám.

Novinky na hypotečním trhu

Podle tiskové zprávy Poštovní spořitelny dostanou nyní zájemci o hypoteční úvěr slevu z úrokové sazby, a přitom si mohou nastavit parametry úvěru podle svých potřeb. Akce platí od 19. dubna a je časově limitovaná. Sazba 4,59 % p. a. závisí na dvou faktorech: jednak na výši úvěru a jednak na uzavření dalších produktů.

Převratná hypotéka od UniCredit Bank je první hypotékou v Česku, která upozorňuje širší veřejnost na tzv. variabilní hypotéku. Variabilní hypotéku nabízí vedle UniCredit Bank i mBank, Hypoteční banka, Oberbank a Raiffeisenbank.

UniCredit Bank stanovuje variabilní sazbu jako součet jednoměsíční PRIBOR a marže banky. UniCredit bank nabízí sazbu 3,93 %. Na převratné hypotéce je sympatické, že umožňuje snáze předčasnou splátku a jde překlopit na klasickou fixní hypotéku. Produkt však vyžaduje aktivní přístup a určité znalosti, protože výše úrokové sazby se může měnit každý měsíc.

Raiffeisenbank láká klienty na tzv. offsetovou hypotéku (která má nejblíže k hypotéce s bilančním mechanismem od bank). Vedle úvěrového účtu máte otevřený ještě takzvaný bilanční účet, na který můžete přesouvat peníze z běžného účtu. Úroky z hypotéky pak platíte pouze z rozdílu mezi výší hypotéky a prostředky uloženými na souvisejícím bilančním účtu.

Úrokové sazby u vybraných fixací snížila v posledních týdnech GE Money Bank, mBank, Komerční banka, a Wüstenrot hypoteční banka. Ušetřit lze i na poplatcích. Pokud svou hypotéku sjednáte do konce června a zafixujete na 3, 5 nebo 10 let, nebudete platit poplatek u GE Money Bank. Hypotéky s 5letým fixem můžete bez poplatku získat i u Wüstenrot hypoteční banky.

Na bydlení se opět půjčuje více, padla hranice sedmi miliard

Tuzemské hypoteční banky poskytly v březnu úvěry za 7,03 miliardy korun a po více než devíti měsících tak překonaly sedmimiliardovou hranici. V meziměsíčním srovnání to znamená nárůst o více než polovinu, meziročně byl objem hypoték o 6,4 procenta nižší. Vyplývá to z nedávno zveřejněného ukazatele Fincentrum Hypoindex.

Za letošní první čtvrtletí poskytly banky úvěry v celkovém objemu 15,9 miliardy korun, což je nejméně za poslední tři roky. V meziročním srovnání to znamená pokles o 1,76 miliardy korun.

Průměrná sazba u březnových hypoték vzrostla o čtyři setiny procentního bodu na 5,41 procenta. Mírné zvýšení úrokových sazeb je dáno především růstem hypotečních úvěrů na výstavbu, u kterých jsou hlavním kritériem výběru banky podmínky čerpání než celková nákladovost. Podíl hypoték na výstavbu v březnu vzrostl z 18 na 23 procent. Největší zásluhu na nárůstu průměrných úrokových sazeb měly hypotéky s pětiletou fixací, u kterých sazby vzrostly meziměsíčně o pět setin procentního bodu na 5,38 procenta. Sazby u krátkodobých fixací v březnu vlivem zvýhodněných nabídek bank naopak klesly.

Největší zájem měli klienti, stejně jako předchozích měsících, o pětileté fixace. Celkově si tuto variantu zvolilo 2 457 klientů, tedy více než 58 procent všech žadatelů o hypoteční úvěr. Menší zájem než obvykle byl o hypotéky s tříletou fixací, jejichž podíl klesl na 27,8 procenta.