Banky zvednou poplatky, výhodnější úvěry nebudou

Banky: 1. UniCredit Bank, 2. Česká spořitelna, 3. KB

Pojišťovny: 1. Česká pojišťovna, 2.  ČSOB Pojišťovna, 3. Allianz

Banky v Česku se zatím v krizi drží. Za první čtvrtletí vydělaly skoro 12 miliard, jen o necelou miliardu korun méně než před rokem. Podle ČNB, která nedávno testovala zdraví celého sektoru, by měly banky krizi ustát.

Ovšem na druhou stranu - bez šrámů to nebude. Zisky peněžních domů už teď sráží rostoucí počty špatných úvěrů. Chřadnoucí zakázky podniků a strach lidí ze ztráty zaměstnání bankám zase tenčí příjmy z půjček. Šéf České bankovní asociace Jiří Kunert odhaduje, že se zisk bank propadne oproti loňsku asi o třetinu.

Strach z růstu špatných půjček mění celkovou atmosféru v bankách a podle toho bude vypadat i jejich chování vůči klientům. Co se tedy dá od bank v nebližší době čekat?

1. Dobré úroky jen na spoření

Češi si od loňska užívají lepší úroky na vkladech. Banky volné peníze potřebují, protože v krizi se nemůžou spoléhat na mezibankovní trh, kde předtím peníze na půjčky získávaly. Boj o vklady bude pokračovat, dokud krize neskončí. Klienti na tom vydělají, protože banky budou držet současné úroky, i kdyby se ČNB rozhodla jít dál se svou sazbou dolů.

Naopak úroky na úvěrech klesat nebudou. Půjčky můžou dokonce ještě i zdražit. Dojde k tomu v případě, že počty nesplácených úvěrů porostou víc, než banky čekají. Vyššími rizikovými maržemi banky totiž kryjí své případné ztráty.

Dokud se nerozjede opět trh s byty, nezlevní ani hypotéky. Banky se bojí většího poklesu cen nemovitostí a znehodnocení svých zástav, nebudou chtít riskovat. Trh s byty se ale znovu rozhýbe, až krize skončí.

2. Poplatky můžou jít nahoru

Podle výsledků soutěže Hospodářských novin a vydavatelství Economia o Nejlepší banku 2009 jsou české banky nejdražší v regionu.

Analýza bankovních poplatků ale zároveň potvrdila, že české banky, na rozdíl od slovenských, vloni nezdražily.

Poplatky ale letos můžou jít nahoru. S menším zdražovaním některých služeb, třeba upomínek za zpoždění splátky, už několik bank vyrukovalo. Banky kalkulují s tím, že pokud bude vývoj ekonomiky špatný (což potvrzuje například aktuální prognóza OECD, která věští propad českého HDP o více než čtyři procenta) a ještě víc přibrzdí půjčky, musí nahnat ztracené výnosy jinak. Jestliže se jim to nepodaří na nových službách, zdražení bude prakticky jisté.

3. Přibudou nové služby

Produktová nabídka tuzemských bank pro běžné klienty je zdánlivě srovnatelná s mateřskými zahraničními bankami. Jenže je často nepřehledná a klienti se v ní špatně orientují.

Některé produkty také neplní, co slibují. Například ze soutěže HN vyplynulo, že žádný balíček služeb ke kontu nestačí pokrýt potřeby běžných klientů. Ti si pak musí kupovat služby navíc, a v některých peněžních domech tak doplácejí až tisícovku ročně.

Jestliže chtějí banky přesvědčit klienty, aby využívali většího množství nabízených služeb, musí být transparentnější a neskrývat, za co lidi platí.

Zdá se, že větší přehlednost je cestou, na kterou se letos alespoň některé banky vydají. Inovátory v soutěži HN se staly právě dva produkty tohoto typu.

Banky zároveň rozšiřují nabídku internetových služeb "Příkladem může být elektronická faktura, kterou posílají dodavatelé energie nebo operátoři přímo do internetového bankovnictví klientů bank," říká Patrik Horný ze společnosti CapGemini.

4. Přijdou nové banky

Krize zřejmě rozšíří počet bank, které na českém trhu operují. Před několika dny oznámila pojišťovna AXA, že spustí banku. Má zájem sbírat vklady. Po úsporách českých domácností ale natahují ruce i další noví hráči. Šéf bankovní asociace Kunert je přesvědčen, že přijdou spíš zahraniční banky zvučných jmen. V krizi by neznámý hráč důvěru českých střadatelů podle něj nezískal.

Už delší dobu se mluví třeba o zájmu splátkové firmy Cetelem, kterou vlastní francouzská BNP Paribas, stát se bankou. Pavel Makovec z Arca Capital se zmiňuje i o zájmu čínských bank. "Až se světová ekonomika vzpamatuje, budou hledat nové příležitosti. Rizikové marže našich bank jsou stále vysoké a ony v tom uvidí prostor pro výdělek.

Inovace 2009

Nejlepší bankovní a pojišťovací nápady roku na českém trhu

Banky - Česká pojišťovna

Vítězem soutěže "Bankovní inovátor 2009" se stala Česká spořitelna a její Osobní účet. Zákazníci si mohou do balíčku zvolit ze standardních i příplatkových služeb takové, aby platili za to, co skutečně používají. "Nejčastější kombinaci různých služeb používá asi desetina zákazníků, ostatní kombinace má výrazně nižší počet lidí," říká Petr Bobysud, ředitel úseku rozvoje obchodu České spořitelny. Česká spořitelna zvítězila v hlasování veřejnosti v soutěži s dalšími deseti přihlášenými bankami.

Pojišťovny - Aegon

Vítězem soutěže "Pojišťovací inovátor 2009" se stala pojišťovna Aegon a její produkt Invest&Live. Ten kombinuje pojištění rizik s připojištěním na stáří a řadu dalších zajímavých služeb. "V porovnání s konkurencí máme nejnižší a nejtransparentnější poplatky," říká specialista Aegonu Tomáš Mohorko. Aegon podle něj také jako jediná pojišťovna zveřejňuje roční sazbu nákladů, obdobný parametr jako RPSN u bank.

Dražší než v cizině

Poplatky, které si účtují české banky, jsou už nyní v průměru nejvyšší v regionu střední Evropy.

Mimořádná příloha HN nejlepší banka a pojišťovna 2009 vyjde příští čtvrtek.

• Diskuse
• Celkem 34 příspěvků